香港保險的優點有哪些？與大陸保險相比有何異同？
2020-11-04 18:13:10
1.香港保險的優點
2.香港保險VS大陸保險誰更好?
3.香港保險VS大陸保險，誰更靠譜?
4.香港保險VS大陸保險，誰性價比高?
2.香港保險VS大陸保險誰更好?
3.香港保險VS大陸保險，誰更靠譜?
4.香港保險VS大陸保險，誰性價比高?
1.香港保險的優點
投保費率低、保障范圍廣、投資收益高，香港保險產品之所以在內地受追捧，和這三點是分不開的。這些優點到底是不是真實存在的呢?我們下面就來說說。
1.費率問題
國內平均壽命大概70歲，香港平均壽命85歲，香港人的壽命長;另外，重疾發病率也有不同，香港大概是內地的70%。所以同等年齡，香港保費會低。
除了和保障本身有關，還和投資回報水平有關。一方面，要看投資市場的整體表現，一方面，也和保險公司的可投資范圍有關，還有一方面，和具體保險公司的投資能力也有關系。整體來說，香港保險這些年的投資回報率表現都不錯，明顯高于內地。
2.產品設計方面
比如香港重疾險產品很多具有保額分紅性質，就是保額可以隨著時間推移而提升，可以更好抵御未來通貨膨脹風險。雖然內地也有類似產品，但并不主流。而且從定價看，也偏貴。其實保額增加，也可以理解為用分紅來買保險，分紅水平越高買到的保額越高，一旦保險公司的分紅假設定的就很低，那自然產品就沒有吸引力。
此外，在產品設計上，更加多樣。比如香港有一些壽險產品，可以保障長達128年，中途還可以更換被保險人。
3.保障范圍
前兩年，看香港重疾保險，保100多種疾病，再看看內地的重疾險，只保30多種，對比之下，顯得特別寒酸。但現在，內地重疾保100種、輕癥保50種的產品也出來了。從保障的廣度看、從疾病發病率看，內地和香港的差距已經越來越小，甚至可以說反超了。
從具體的疾病定義細節看，香港保險也有自己的一些優勢，舉兩個栗子，艾滋病，內地的重疾險一律不賠，但香港保單可以理賠因輸血感染的艾滋病。還有肝炎，內地的重疾定義是明顯比香港重疾險苛刻的。但同樣的，香港保險也有自己定義嚴苛的地方，我們后面細說。
4.兩地的醫療水平不同，目前香港醫療水平、醫治環境整體優于內地。如果有赴港看病需求的就很適合了。 另外，內地的住院計劃只能理賠在內地的醫院住院。而香港的住院計劃可以理賠在全球的醫院住院。
除了這幾點，香港保險還有一些優勢，比如對高保額的限制，或者對免體檢保額的限制。我拿到的一份資料顯示，在香港18歲以下未成年人投保，保額25萬美元以下免體檢;40歲以下，保額45萬美元以下免體檢。但在內地，少兒免體檢重疾險保額最高是80萬，成人的大概50萬，對普通人來說，這個保額也夠了，但對一些高端人群來說，可能內地的額度是偏低的。
還有一點就是香港保單以美元來投保、賠付的，相當于擁有美元資產了，這對很多有資產配置，或者海外工作、移民等需求的人來說，也非常有用。當然，硬幣的反面就是美元和人民幣的匯率走勢，這里不做預判，相信有這個需求的貓友是考慮過這個問題的。
2.香港保險VS大陸保險誰更好?
港險好還是陸險好?
這是一個永恒的辯題，例如:寶馬好還是奔馳好?深圳好還是廣州好?
立場決定觀點，屁股決定腦袋。
無論香港保險，還是大陸保險，有人就有恩怨，有恩怨就有江湖，不同利益群體自然有不同立場、不同屁股決定不同腦袋。
無論哪個市場，有專業的保險顧問，就有坑爹的誤導銷售，光明總伴隨著黑暗，我們投保之重點并不是“哪個好”，而是“哪個合適”。
我并不排斥香港保險，只是投保香港保險前需要知道自己是否合適。
3.香港保險VS大陸保險，誰更靠譜?
理論上都靠譜。因為保險合同本身就具有法律效力，難道你覺得合法的東西都不靠譜?
不同的是，香港保險屬于香港監管，大陸保險屬于大陸監管;
香港的法律屬于海洋法系，大陸的法律屬于大陸法系;
我們一般人只需要兩種法律體系差別很大就可以了，而因為法律體系的不同，會影響后面很多事情，例如：投保、核保、效率、理賠、訴訟、維權等。
4.香港保險VS大陸保險，誰性價比高?
第一，如果2015年前說“港險性價比更高”沒錯;但在費率改革后，大陸保險市場就不斷開始涌現媲美港險甚至超越港險的產品。
大陸的市場每天都在進步，大陸的產品每天都在變好，時至今日，大陸保險并不比香港保險差。
無論是港險市場還是陸險市場，都存在高分產品與低分產品。
況且，性價比本身就存在很多悖論，而且作為一名普通消費者，如果凡事抱著事必親躬的態度去對比，單單大陸就有超過90家人身保險公司，加上香港，數以千計的產品，當你費盡心思去對比公司、產品、條款時，卻忘記了專業的事情可以交給專業的人來干。
